동일한 명목 총예산
두 방식의 매수 수수료 포함 총 지출을 같은 가격 통화로 맞춥니다. 적립식 회당 금액은 실제 체결 횟수로 나눕니다.
일시금 vs 적립식 투자, 같은 예산으로 비교하세요
같은 총예산을 한 번에 넣거나 나눠 넣었을 때의 수익과 낙폭을 비교하세요.
일시금과 적립식 동일 예산 비교 조건 및 결과
같은 총예산으로 비교
시작일에 전액 투자한 경우와 같은 돈을 정해진 주기로 나눈 경우를 실제 거래일 가격으로 계산합니다.
QQQ · US$10,000.00 동일 예산 비교
2020-01-03 시작 · 2026-09-08 평가 · 적립식 매월
시작일 일시 투자가 US$14,827.11 더 높았습니다.
적립식 회당 금액은 실제 실행된 81회에 맞춰 US$123.46로 균등 분할했습니다.
시작일 일시 투자
2020-01-03에 총예산을 한 번 투자
종료 평가금액
US$34,840.93
- 총 지출
- US$10,000.00
- 손익
- US$24,840.93
- 총수익률
- 248.41%
- CAGR
- 20.54%
- 매수 횟수
- 1회
- 최대 낙폭
- -35.12%
매월 적립식 투자
US$123.46씩 81회 투자
종료 평가금액
US$20,013.82
- 총 지출
- US$10,000.00
- 손익
- US$10,013.82
- 총수익률
- 100.14%
- XIRR
- 20.62%
- 매수 횟수
- 81회
- 최대 낙폭
- -22.42%
비교 가정과 해석 범위
같은 현금 지출: 두 방식 모두 US$10,000.00을 수수료 포함 총 지출로 사용합니다.
현금 보유 수익 제외: 적립식으로 아직 투자하지 않은 현금의 이자나 환율 변화는 계산하지 않습니다.
가격 자료: Yahoo Finance 조정종가 기준이며 휴장일 매수는 다음 가용 거래일로 이동합니다.
비용 범위: 매수 수수료 0% · 세금·슬리피지 미반영.
조건 URL에는 종목·기간·주기·총예산·수수료가 저장됩니다.
총예산은 같게, 돈이 시장에 들어간 시점은 다르게
일시 투자와 적립식의 차이는 단순히 매수 횟수가 아닙니다. 같은 현금을 언제 시장 위험에 노출했는지가 결과를 바꾸므로, 이 계산기는 총 지출을 맞춘 뒤 시점 차이를 그대로 보존합니다.
실제 거래일 체결
시작일이나 예정 매수일이 휴장일이면 다음 가용 거래일의 조정종가를 사용하며 같은 날짜의 중복 매수는 제거합니다.
현금 대기 시간 공개
적립식으로 아직 투자하지 않은 현금의 이자는 계산하지 않습니다. 따라서 실제 예금 이자나 환율을 포함한 자산배분 비교와는 다릅니다.
종료 평가금액만으로 우열을 일반화하지 마세요
상승장이 이어진 과거 구간에서는 더 많은 돈이 일찍 시장에 들어간 일시 투자가 유리할 수 있습니다. 반대로 시작 직후 큰 하락이 있었다면 매수 가격이 분산된 적립식의 종료 평가금액이나 최대 낙폭이 더 나을 수 있습니다.
CAGR은 일시 투자 원금이 기간 전체에 투입됐다고 보고 연환산합니다. XIRR은 적립식의 실제 납입일을 각각 반영합니다. 계산 기준이 다르므로 두 숫자는 같은 의미의 단순 점수표가 아닙니다.
FINRA도 적립식이 감정적 시장 타이밍을 줄이는 데 도움을 줄 수 있지만, 현금을 더 오래 보유해 상승 구간의 잠재 수익을 놓칠 수 있고 거래 비용이 늘 수 있다고 설명합니다.
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열기일시금·적립식 비교에서 자주 묻는 질문
일시금 투자와 적립식 투자를 어떻게 공정하게 비교하나요?
한 종목, 같은 시작일과 종료일, 같은 명목 총예산과 매수 수수료율을 적용합니다. 일시 투자는 시작일의 첫 가용 거래일에 전액을 투자하고, 적립식은 기간 안에서 실제 실행된 매수 횟수로 총예산을 균등 분할합니다.
적립식 투자금은 왜 입력한 총예산과 정확히 같나요?
달력상의 예정 횟수가 아니라 휴장일 중복을 제거한 실제 매수 횟수를 먼저 계산합니다. 그 횟수로 총예산을 나누기 때문에 두 방식의 수수료 포함 총 현금 지출이 허용 오차 안에서 같습니다.
일시금과 적립식 중 어느 쪽이 항상 더 유리한가요?
항상 우세한 방식은 없습니다. 상승 시점, 하락 폭, 투자 기간과 매수 주기에 따라 과거 결과가 달라집니다. 적립식으로 아직 투자하지 않은 현금의 이자는 제외하므로 결과를 미래 성과나 개인 투자 조언으로 해석하면 안 됩니다.
배당, 세금과 실제 주문 가격도 반영하나요?
Yahoo Finance 조정종가가 제공되는 구간은 배당과 주식 분할의 영향을 반영합니다. 입력한 매수 수수료는 반영하지만 세금, 슬리피지, 호가 차이와 현금 이자는 제외합니다.